最近，一篇文章《流感下的北京中年》刷屏了朋友圈，作者記錄了家人遭遇“重癥流感”沖擊，看似殷實(shí)的北京中產(chǎn)家庭因醫(yī)療支出在短短一個(gè)月內(nèi)就被掏空，中產(chǎn)收入抵不過一次流感的現(xiàn)實(shí)引發(fā)了社會(huì)廣泛討論。
        現(xiàn)代社會(huì)壓力劇增，突如其來的疾病威脅遠(yuǎn)不只流感，任何一場大病都可能讓一個(gè)中產(chǎn)家庭不堪重負(fù)，《流感》一文刷屏的背后是中產(chǎn)家庭面對因病致貧隱患的普遍焦慮。眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)高級產(chǎn)品經(jīng)理孔慶坤建議，為家人做好健康保障規(guī)劃能夠有效緩解個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用壓力，化解家庭疾病及意外事故的風(fēng)險(xiǎn)，滿足中產(chǎn)家庭更高層次的醫(yī)療保障需求。
        告別“因病致貧”保險(xiǎn)專家支招中產(chǎn)家庭如何配險(xiǎn)
        著名雜志《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》曾在封面文章里稱，中國總計(jì)2.25億的中產(chǎn)階級是“全球最焦慮的人”。國內(nèi)中產(chǎn)家庭多為4+2+1的家庭模式，常年背負(fù)著上有四老需贍養(yǎng)、下有放開二胎需撫育、中有高額房車貸要還款等諸多經(jīng)濟(jì)壓力。因此，面對現(xiàn)代社會(huì)的多重風(fēng)險(xiǎn)，中產(chǎn)家庭做好家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃顯得尤為重要。
        保險(xiǎn)業(yè)資深精算專家徐昱琛認(rèn)為，中產(chǎn)家庭配置保險(xiǎn)要遵循“先需求后產(chǎn)品、先大人后小孩、先保障后理財(cái)”的重要原則。“現(xiàn)代家庭面臨三大主要風(fēng)險(xiǎn)，”徐昱琛說，“健康風(fēng)險(xiǎn)、身故風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)。其中，重大疾病近年來呈年輕化趨勢，平均醫(yī)療費(fèi)用增長迅猛，背后的風(fēng)險(xiǎn)需要引起人們重視。”
        據(jù)衛(wèi)計(jì)委數(shù)據(jù)顯示，因病致貧、因病返貧的貧困家庭已占貧困家庭總數(shù)的42%，患大病的和患長期慢性病的貧困人口疾病負(fù)擔(dān)重。從醫(yī)療支付比例來看，我國39.7%的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人支出，個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)較重。商業(yè)健康險(xiǎn)作為社保的有效補(bǔ)充，是緩解醫(yī)療負(fù)擔(dān)，完善家庭保障，彌補(bǔ)收入損失的有效途徑。
        中國的商業(yè)健康險(xiǎn)市場自2012年以來增長迅速，顯示出巨大的需求潛力。2017年，中國市場的健康險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到4,390億，同比增長8.6%，而健康險(xiǎn)賠付款達(dá)到1,294億，同比大幅增長29.38%。其中重疾險(xiǎn)最受歡迎，其保費(fèi)占到了全部健康險(xiǎn)保費(fèi)收入的90%，此外，數(shù)據(jù)顯示互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)市場增長更為迅速，2017年總保費(fèi)達(dá)到60億，同比上漲85%。
        目前，較為常見的健康險(xiǎn)主要有醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)三大類。眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)高級產(chǎn)品經(jīng)理孔慶坤建議，選擇健康險(xiǎn)首先要厘清重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)品種區(qū)別，以“彌補(bǔ)費(fèi)用和收入損失、家庭支柱優(yōu)先”的原則來判斷家庭成員優(yōu)先購買順序，并根據(jù)收入和支出配置保額，長險(xiǎn)短險(xiǎn)搭配，確保保額充足。一般來說，投保按照醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)的順序較為科學(xué)合理。
        由于我國常見大病社保報(bào)銷比例較低，乳腺癌、肺癌等重大疾病社保的報(bào)銷比例更是低至50%左右，購買醫(yī)療險(xiǎn)尤其是高額醫(yī)療險(xiǎn)可以強(qiáng)有力的彌補(bǔ)這一不足?？讘c坤介紹，百萬醫(yī)療險(xiǎn)具有更低賠付成本，全面責(zé)任覆蓋等突出優(yōu)勢，可為投保人提供更多的醫(yī)療資源和各種綜合就醫(yī)服務(wù)。
        記者了解到，目前國內(nèi)百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場需求較大，尊享e生系列是最早期的百萬醫(yī)療險(xiǎn)明星產(chǎn)品，由國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)推出，因保障額度高、保障范圍廣、保費(fèi)門檻低、產(chǎn)品設(shè)計(jì)親民、投保便捷等優(yōu)勢，一經(jīng)推出即成為網(wǎng)絡(luò)“人氣爆款”，至今保障用戶已超過百萬。今年初，眾安保險(xiǎn)再次創(chuàng)新，旗下“尊享e生”健康醫(yī)療險(xiǎn)全面開啟醫(yī)療費(fèi)墊付服務(wù)，這將以往只存在于高端消費(fèi)型保險(xiǎn)的保險(xiǎn)理賠前置服務(wù)，引入到中端健康險(xiǎn)。
        老年人重疾險(xiǎn)保費(fèi)高 可優(yōu)先選擇防癌險(xiǎn)
        近年來我國人口老齡化趨勢加速，預(yù)計(jì)到2025年60歲以上人口將超過3億。然而老年人群體因?yàn)槟挲g大、收入低、身體差、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率高等原因一般很難買到合適的產(chǎn)品。如何為父母配置合適的健康險(xiǎn)成為眾多中產(chǎn)家庭面臨的難題。對此，孔慶坤表示，父母60歲之前購買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般可續(xù)保到80歲，而老年人的重疾險(xiǎn)保費(fèi)較高，可優(yōu)先選擇眾安保險(xiǎn)的孝欣保等防癌險(xiǎn)。
        據(jù)了解，孝欣保是眾安保險(xiǎn)推出的一款老年人惡性腫瘤醫(yī)療險(xiǎn)，專為老年人設(shè)計(jì)，三高人群和糖尿病患者均可投保，此外，社保內(nèi)外均100%賠付比例、可選0免賠、原位癌也可賠付等特點(diǎn)，使其推出之后廣受好評。
        “眾安保險(xiǎn)不限病種、不限治療手段、不限藥品的全面責(zé)任覆蓋理念與現(xiàn)代社會(huì)中產(chǎn)家庭保障需要相契合。尊享e生旗艦版升級之后也在更大程度上滿足了中產(chǎn)家庭的保險(xiǎn)需求。” 眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)產(chǎn)品總監(jiān)談騰躍說，“我們希望通過不斷的創(chuàng)新嘗試，填補(bǔ)健康險(xiǎn)市場的空白，為中產(chǎn)家庭提供更多有溫度的保障。”
        來源：搜狐網(wǎng)